篇一：合规文化的特点
合规百条活动特色亮点
积极弘扬合规文化，树立合规理念。一把手带头讲案防、讲合规，宣传合规文化理念；举行“强内控，讲合规，促发展”演讲比赛；开展“合规文化信条”征集活动。全体干部员工围绕各自岗位特点，结合自身对合规文化的理解，每人编写一条合规信条，并张贴在自己的办公桌或电脑前，时刻提醒警示，作为自己工作和日常行为的座右铭；进行合规承诺宣传活动；安装合规内容电脑屏保；在营业网点LED屏滚动播放合规文化宣传标语；建设“风险合规文化宣传墙”；让员工处于合规文化熏陶中，进一步牢固树立合规操作、合规经营的理念。
构建党建与合规建设深度融合“三大特色”。不断丰富创新合规管理方法，结合“不忘初心、牢记使命”主题教育，把党建工作拓展领域，延伸触角，找准党建工作与合规发展之间的“最大公约数”，构造最大“同心圆”。结合本行实际设立“七本账”，即：政治、经济、名誉、亲情、自由、健康。时刻提醒大家：一是算好政治账，不要自毁前程；二是算好经济账，不要倾家荡产；三是算好名誉账，不要身败名裂；四是算好家庭账，不要妻离子散；五是算好亲情账，不要众叛亲离；六是算好自由账，不要身陷囹圄；七是算好健康账，不要身心交瘁。时刻提醒全行上下时刻保持合规意识，从思想上拒绝散漫随意、养成规范严谨的习惯。
在庄严党徽之下的廉政骨牌。廉政骨牌最左侧是一张名为腐败的牌，一旦这张牌触动，紧挨着的理想、信念、前途、事业、家庭、自
由、幸福、健康等等都将随着腐败轰然倒塌。牢固树立合规就是我们的底线，是我们守护一种美好生活不破坏的警戒线。
员工自己书写廉政警句。将“合规”意识深植于心，主动运用“合规”利剑斩获各种违规、风险与诱惑。
篇二：合规文化的特点
合规相关知识点介绍
【第一部分】有关概念的理解与认识
一、合规(compliance)
定义：企业的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于企业自身业务活动的行为准则相一致。
理解：
1、合规并不是一个项目，有一个起始日，过一段时间项目就完结了，对企业来说，合规是企业经营的一部分。
2、合规包括两个方面的含义：一是企业的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则；二是内部管理制度得到实际执行。
二、合规风险（ComplianceRisks）
定义：是指企业因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于企业自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
理解：
1、从内涵上看，合规风险主要是强调企业因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。
2、合规风险为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险。
三、合规管理
定义：是指企业制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为，是构建企业有效的内部控制机制的基础和核心。
理解：
1、合规管理究其实质是一种风险管理，是企业“内部的一项核心风险管理活动”：第一，是基于企业合规风险的事前管理活动，既有监管层监管活动在企业的功能性延伸，也是企业管理的内生性要求；第二，接受监督当局的指导，并与监管当局的监管目标保持高度一致
性；第三，是全员性参与、全环节跟踪、全过程覆盖的管理活动。
2、合规管理内容包括：合规管理制度建设、合规咨询、合规审查、合规检查、合规监测、法律法规追踪、合规报告、投诉举报处理、监管配合、信息隔离墙（监视清单与限制清单）、合规文化建设、合规信息系统建设、合规考核、合规问责等。
3、合规管理工作具有以下几个特点：
一是独立性。企业的合规工作应当独立于经营活动，包括独立的报告路线、独立的调查权力、独立于经营业绩的绩效考核以及应避免合规人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间可能产生的利益冲突。
二是预警性。合规部门要及时判定、评估和监测企业所面临的合规风险，并就合规风险向高级管理层和董事会提出咨询建议和报告。同时，通过执行系统的合规措施或程序，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性。
三是全面性。即企业合规管理的规章制度应覆盖从高级管理层到基层全部员工。
四是建设性。通过建立有效的合规工作机制，制定和完善内部规章制度并使之系统化，使其符合外部法律法规要求，实现企业内部规章制度体系的合规、完善，并与外部法律法规不发生抵触。
五是动态性。合规工作是一个有起点但没有终点的动态过程，因为外部法律法规环境在不断变化，企业业务产品在不断创新，企业员工也在流动更新，合规工作需要适时作出反应和调整，定期检查合规机制能否管理最新的合规风险，保证企业始终处于合规守法、稳健安全经营的状态。
六是协调性。合规负责人应具有较高的业务素质和较强的协调能力，既要善于处理好与外部监管部门或外聘律师的关系，也要妥善处理好本行内部与其他部门、分支机构的关系。
4、合规管理的目的就是通过建立一套机制，使公司能够有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违法违规行为发生，从而免受法律制裁或财务、声誉等方面的损失，防范操作风险。
四、合规部门
定义：合规部门是指企业内部设立的专门负责识别、评估、咨询、监测和报告企业合规风险的一个独立的职能部门。
理解：
合规部职责：1、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度；2、起草年度合规管理计划；3、主动识别、评估、监测和报告合规风险；4、负责各项具体合规工作方案的拟定，使合规工作顺利展开；5、起草合规报告；6、参与新产品的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；7、违规事件的调查处理，起草违规处理决定；8、梳理公司内控流程，提出相关改进建议；9、审查公司内部管理制度、业务规程，提供合规改进建议；10、组织合规培训并向公司员工提供合规咨询；11、跟踪法律法规、监管规定和行业自律规则的变动、发展，并根据其有关要求提出制订或者修改公司内部规章制度的建议。12、领导指派的其他工作及其他相关辅助。
五合规文化
定义：合规文化是根据合规风险衍生出来的关于企业如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
理解：
1、高效的合规文化的主要特征是员工对企业所适用的法律、监管规定、规则、行业协会制定的有关部门准则，以及适用于企业自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。
2、合规文化是合规风险管理的最高境界。企业应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为企业文化的一个重要组成部分。
3、合规文化内涵：态度：人人主动合规；理念：诚信、正直；内涵：合规创造价值；方式：有效沟通互动。
4、合规文化建设的要点：合规从高层做起；加强合规制度培训；制定合规检查计划；将合规纳入考评体系。
六、合规风险管理机制
定义：企业有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程及详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理合规风险，确保企业合规稳健运行的周而复始的循环过程。
理解：有效的合规风险管理机制是企业构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内控机制的核心，是确保企业安全稳健运行的重要保障，同时为企业创造价值。一部好“规”的形成过程，本身就是对企业业务和管理流程的整合和优化，它使企业能够将日积月累的各种良好做法积淀下来并形成一整套具有较强约束力和执行力的程序和规范，有助于企业提升管理各类风险的有效性，提升企业的核心竞争力，从而给企业带来直接的经济效益。
七、合规的原则
1：企业董事会负责监督企业的合规风险管理。
2：企业高级管理层负责企业合规风险的有效管理。
3：企业高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告企业合规风险管理。
4：企业合规政策要求高级管理层负责组建一个常设和有效的企业内部合规部门。
5：独立性
6：资源
7：合规部门职责
8：与内部审计的关系
9：跨境问题
10：外包
【第二部分】
合规相邻关系的理解与认识
一、公司治理、风险管理及合规审查的关系
公司治理、风险管理及合规审查（Governance,RiskManagement,andCompliance，縮寫GRC）三个领域属于综合的整体。
公司治理是高级管理团队的责任，它关注创建组织内部的透明度，采用某种机制来保证组织内所有成员都遵守确定的流程和方针。恰当的治理策略能够监测和记录当前的商业活动，采取措施和步骤来保证符合确定的方针，并且能够在误解、曲解或未遵守原则时提供矫正措施。
风险管理是组织识别潜在的风险、根据组织的商业目标区分风险的优先级、判断其抗风险度的一个流程。风险管理通过组织的内部控制来管理和减轻风险。
合规审查通过记录和检测控制项，来确认其符合法律规定、行业规范以及组织的内部政策。
在GRC的领域中，如果不具备第一个(公司治理),则后面两个(风险管理、合规审查)就毫无用处并且很有可能无法真正达到。类似地，如果不具备第二个(风险管理)，那么合规审查也变得毫无用处并且很有可能无法真正达到。这就是为什么这个词的缩写为G+R+C，而并非其它的顺序。
二、合规风险与企业三大传统风险的关系
传统的企业风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险。
合规风险是基于传统风险之上的更基本的风险。两者既有不同，又紧密联系。
不同之处：合规风险简单地说是企业做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，企业自身行为的主导性比较明显。传统风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。
联系之处：合规风险是传统风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而传统风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给企业带来经济或名誉的损失。
只有以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信用风险等其他相关风险的管理才会更加有效。
三、合规部门与企业内部其他部门的关系
合规部门特别要处理好与与企业其他内设部门如内审、业务、法律事务、风险管理、纪检监察、财务控制等部门的关系。他们之间既
有区别，也有联系：
1、合规部门与内审部门的关系。合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测、测试和报告的专职部门，合规检查则是内审部门的一项职责；合规部门履职情况应受到内审部门定期的独立评价；合规部门与内审部门之间应建立明确的合作机制，合规部门的工作可以为内审部门的检查提供方向；内审部门的合规检查结果是合规部门识别、收集和跟踪合规风险信息和合规风险点的重要来源和依据。
2、合规部门与业务部门的关系。各业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要为各业务部门和企业员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为企业业务与产品创新提供合规支持，而不是对业务部门说YES或NO，而是说YES，YES，BUT，帮业务管理部门指出一条道路，而不是照搬教条的形势。合规部门最重要的一项职能就是统一组织、统筹协调或参与企业业务政策、行为手册和操作程序的修订，有时甚至组织人员代为起草相关的规章制度。
3、合规部门与监察部门的关系。有前后之分，合规部门在违规事件发生前有提醒的职责，也有事件发生后的监督检查职责，而监察部门主要是事件发生后的监察处理、责任追究等；合规部门的工作也需要接受本行内部审计部门的审计检查，以确保其自身履行职责的公正性和合规性。
4、合规部门与其他风险管理部门的关系。它们都是管理企业风险的职能部门，分别侧重于某一特定风险的管理，彼此需要充分的沟通与合作。
四、合规管理与法务管理的关系
合规管理和法务管理的职责内容有明显界限。
1、从历史渊源上看，法务管理是公司乃至企业的传统内部职能，从公司诞生之日起，法务管理部门或法务人员就已经成为了公司的一份子。合规管理则主要源起于监管机构的要求。
2、从管理依据上看，法务管理的依据是法律法规、监管机构规定、行业惯例，尤其是前二者，法务管理基本上不存在将法律法规内部化的过程。对于合规管理而言，其管理依据则相当广泛，包括法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则，其更强调的是对内部规章制度的遵循。作为内控的手段之一，合规在很大程度上是先把外部规则（法律法规）内部化为公司的规章制度，而后再依据内部规章制度进行控制。
3、从风险类型上看，法务关注的风险为法律风险，“法律风险”是指企业因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而面临的经营、财务干扰或其它负面影响。包括法律责任（具体可分为民事责任、行政责任、刑事责任），以及一类不能称之为责任，但会使公司丧失法律保障的风险或不利后果。而合规关注的风险则是违规风险，合规风险不会必然引起法律风险，合规风险与法律风险在法律责任中的刑事责任与行政责任方面是重合的，其他则不同。
4、从部门定位和管理模式上看，传统的企业法律部门往往被定位为服务部门、支持部门，负责公司的诉讼管理、合同审核、产品条款审核、风险资产追偿、劳动纠纷、法律咨询、知识产权管理等工作，传统的法务管理首先是个案的，并未形成流程化、标准化的管理；传统的法务管理还是被动的，他们往往不是主动去调查、发现法律事件，而是在相关部门或分支机构向其提交请求后，再介入。而合规管理则被定位为内控部门、监督部门，负责监测、识别、评估、报告公司各部门及分支机构对合规规则的遵循情况和合规风险的发生及整改情况，是一种常规化、流程化、标准化的管理模式，有一种主动的姿态。
5、在专业性上，合规管理需要管理人员更加了解公司的业务；法务管理则要求管理人员对法律更加熟悉。而且，由于合规管理相对程式化，而法务管理比如合同谈判、诉讼仲裁则相对个性化，因此法务管理对有关人员的主观能动性和个人职业素质要求更高一些。
五、注意避免陷入合规风险的认知误区
把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡。结果：操作风险在企业内部人员中不断变换手法。解析：虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其
背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而企业合规风险在绝大多数情况下发端于制度决策层面和各级管理人员身上，带有制度缺陷和上层色彩。因此，企业即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，合规风险它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。
作者：华浩席庆超
篇三：合规文化的特点
少年易学老难成，一寸光阴不可轻
-百度文库
合规文化的特点及培育
石塘支行
江
峰
合规文化是指商业银行的经营管理操作，遵守行内外法律、规定的意识和价值趋向，其本质是规章制度与人的意识的结合，因此合规文化有以下两个层面的特点：
首先，合规文化是一种制度。
制度的主要作用是约束行为。西方经济学中有一个很重要的概念“经济人”，也叫“理性人”，即：当人们必须在若干取舍之间作出选择时，人们将更愿意选择那种能为自己带来“较多利益”的解决办法，而不是与此相反。人类所做的任何决定，不管该决定如何平凡，始终包含着这种倾向，这种表现有时是明确的，有时是含蓄的，有时是直接的，有时是间接的，但总是存在的，可是在群体中，个人不能只为了自己的利益，这就需要有制度加以外部的约束。
权力可以产生利益。在银行里，不同级别的管理人员都具有一定的权力。孟德斯鸠曾说：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。理性人追求利益最大化的特点，决定了权力在人格化运用过程中难免会发生不当，这就需要一个孟德斯鸠所谓的“界限”来防止权利的误用、滥用给银行法人的利益造成损害，那就是风险，起到约束的1少年易学老难成，一寸光阴不可轻
-百度文库
作用。这个界限对银行来说就是各项规章制度，在每一个业务操作和管理层面，通过制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，确保业务操作和管理指令是有利于法人整体利益。这是一个边界理念，是一个底线，一切追求利益最大化的行为一旦越过此线，就是不能容忍的，这也是合规文化的基础。
然后，合规文化是一种群体意识。
合规文化也是在银行经营管理和业务操作中长期形成的对待法律、规章制度的判断取舍趋向，这种判断趋向一旦形成，便会在日常的经营活动中通过各种形式，“无孔不入”地渗透到职工的思想中去，潜移默化地影响着人们的行为模式，使人们从心理上默认法律与规章制度的存在，形成遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式，使合规的意识和合规制度有机地结合起来，达到制度约束和道德约束，外部约束和内部约束的统一，如同在卫生管理严格的环境下人们自觉养成不随意吐痰的习惯一样。所以，合规文化也是一种精神意识上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，在这个过程中，合规文化由制度层面提升为意识层面。
合规文化的建设和培育对于银行防范金融风险至关重要。银行作为一个资金融通的的中介，其运营的风险远高于其他行业。操作风险、道德风险、市场风险、信用风险无处2少年易学老难成，一寸光阴不可轻
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不在，无时不有，一点小差错就可能造成巨大的，甚至是灾难性的损失，老牌银行巴林银行的倒闭就足以说明这一点，所以，只有把合规融入到每个员工的意识中，让合规成为一种习惯，一种信念，做到人人合规，事事合规，才能最大程度的防范风险，而这一目的的实现，就需要培育良好的合规文化。如果把银行比作人体，风险比作病害，那么，合规文化就是这个人体的免疫力，对于健康，再好的药也不如自身免疫力好。因此，培育良好的合规文化可以帮助我行防范风险，促进我行做强做优，对我行的健康发展有着极为重要的意义，可考虑从以下几个方面着手来培育合规文化：
首先，要合理确定经营理念和发展目标。这是一根指挥棒，银行是传统行业，实践和理论都证明，银行的经营原则是稳健、审慎和理性。银行经营目标应该切合实际，各种发展计划都应建立在正常状态下能达到的目标，过于硬化的挂钩奖励，有调动积极性的一面，也有鼓励弄虚作假的一面，容忍假象和鼓励冒险都会淡化合规意识。在设计激励机制上，应该尽量避免出台短期化的激励措施，而应着眼于长期的金融效果。例如对信贷人员的奖励，不仅要着眼于存贷数量，而且要分析其存货质量和客户关系的维持程度。
其次，完善规章制度，建立科学有效的合规管理体系。邓小平说：“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”把员工比作3少年易学老难成，一寸光阴不可轻
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水的话，制度就是渠，水在渠中流，水形随渠形，因此合规文化培育，好的制度是前提，只有制度这块“璞玉”好了，培育出来的合规文化这个“玉器”才会更好。制度的设计最重要的是有效，并不是制度越多越好，越严苛越好，制度的设计要人性化，考虑到可行性，避免相互矛盾和含糊其辞，并在实践中不断得到改进和完善。
然后，充分发挥高级管理层的领导作用。从文化经营角度看，银行高级管理层的使命就是创造合规文化。管理层要充分认识非合规行为给银行带来的损失远远大于短期得到的利益，通过提炼合规价值观念，为整个银行合规文化的塑造定下调子；在合规价值观的传播与沟通中，管理层要保持足够的热情，创新传播形式，通过正式和非正式渠道的传播，以及银行内外各类沟通活动，把合规价值观融入到员工的生活中，并不断加以强化，从而在行内逐渐形成合规作风、意识和习惯；在日常业务经营过程中，管理层更要直接参与合规管理，并且身体力行，以身作则，从而维护合规价值观的权威性。
最后，合规文化的培育贵在长期坚持与公正执行。合规文化的培育是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作，它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，不断进行改进、提高，是一个长期的沉淀的过程，贵在坚持。同时，合规文化其实也是脆弱的，它往往会因为管理4少年易学老难成，一寸光阴不可轻
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层对违规责任的容忍和包庇，而轻而易举地被破坏。因此在执行上要有规有矩，守规受褒，违规必纠，奖罚分明，激励约束明确。如果制度、规定由不同的人随意解释、掌握、因人而异地执行，就会使合规边界模糊，可能导致人们对制度的尊重和信任感的丧失，形成一种损公肥私利大于弊的文化氛围，长期下去，必然降低制度的严肃性和效力。这是银行合规文化的天敌。
合规文化可以超越合规制度发挥更大的防范风险的作用，合规文化的营造其实就是从制度到意识，然后体现于行为的一个过程。在这个过程中，人的行为由外部约束转变为内部约束，合规理念则逐步成为全体人员共同的价值取向。人是合规文化培育的关键，只要人的思想意识到位了，问题就迎刃而解，否则，即使再好的制度，没有人去执行，也只能是一纸空文。
篇四：合规文化的特点
合规文化与全面风险管理
（一）合规文化建设与案件防控治理
（一）企业文化与合规文化
（二）合规文化建设与案件防控的关系
（三）安徽农金合规文化建设的主要内容
（四）安徽农金合规文化建设的实现途径
1、什么是“企业文化”？
企业文化，或称组织文化是指一个企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，是由一个组织的价值观、信念、仪式、符号、处事方式等组成的其特有的文化形象。
现代企业界流行语，“三流企业做业务，二流企业做管理，一流企业做文化”。可见文化的重要。
现代银行的企业文化，是在实践中，逐步形成的为全体员工所认同、遵守、带有本企业特色的价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象。
安徽农金企业文化，与现代银行的企业文化一样，带有行业特色与鲜明个性的。其中的一个重要特色，就是合规文化建设。
合规，原意是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。
“合规”
就是遵从法律法规、监管规定、行社制度和道德规范。
包含以下两层含义：
遵守法律法规及监管规定
遵守企业伦理和内部规章，以及社会规范、诚信和道德行为准则等。
“合规”是一种文化，是一种重要的企业文化价值取向。
合规文化是一个现代银行企业文化的重要组成部分，因而具有企业文化的基本特征。巴塞尔银行监管委员会于2005年4月29日发布的《合规与银行内部合规部门》第6条要求：“合规应成为银行文化的一部分。
农村银行、信用联社是一个经营风险的特殊企业法人，倡导合规文化，是由银行的特点、性质、高风险属性所决定的。开展合规文化，已成为现代银行企业文化建设的必然要求，尤其在当前改革发展关键时期，加强全面风险管理，开展合规文化建设更为必要。
合规文化是安徽农金企业文化的重要组成部分，并且越来越重要。
4、为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线”，否则将承担法律责任的不利后果。《商业银行法》第8条：商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
2.“合规”是一个行、社企业文化建设的有机组成部分。《商业银行合规风险管理指引》第6条规定：“商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。”
3.“合规”是行、社有效规避案件风险，强化全面风险管理的题中之义。《商业银行合规风险管理指引》第4条规定：“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。”
4.“合规”是一个行、社审慎经营的必然要求。《商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。”审慎经营，就必然要求合规经营，防范合规风险。
（二）合规文化建设与案件防控
合规文化建设：案件防控根本举措
一是以合规文化建设，引导员工树立诚信与正直的职业操守。案件防控必须让员工形成合规自觉，知道“哪些能做”，更要知道“哪些不能做”。
二是以合规文化建设，引导员工树立正确的职业道德观念。案件防控必须防范道德风险，从源头抓起，关口前移。
三是以合规文化建设，引导员工树立正确的合规理念。关键要端正员工的合规态度，培养员工的合规意识，形成员工的合规习惯。
合规文化建设：案件防控内在要求
一是防范案件的核心是“合规”。汲取“十案九违规”的教育，以合规为一切工作的前提和要务。违规不一定发案，但发案一定违规。
二是做好合规的关键是“守规”。目前的主要问题，不单单是缺少“规”，重要的是有规不行，有制不依，违规操作，违规经营，前查后有，前纠后犯。关键要强化对制度的“执行力”。
三是执行制度的前提是“知规”。老的制度不断更新，新的制度不断出台。要经常性组织员工学习规章制度。
《安徽省农村合作金融机构2011年合规与风险管理工作指导意见》第一条就开宗明义，提出了具体要求，要以“学指引、学制度、学流程”为重点，开展一次集中学习活动，促进员工深化合规意识，树立风险理念。高管人员要带头学习调研，学会运用全面风险管理理念指导工作。
合规文化建设：案件防控内在要求
一是防范案件的核心是“合规”。汲取“十案九违规”的教育，以合规为一切工作的前提和要务。违规不一定发案，但发案一定违规。
二是做好合规的关键是“守规”。目前的主要问题，不单单是缺少“规”，重要的是有规不行，有制不依，违规操作，违规经营，前查后有，前纠后犯。关键要强化对制度的“执行力”。
三是执行制度的前提是“知规”。老的制度不断更新，新的制度不断出台。要经常性组织员工学习规章制度。
《安徽省农村合作金融机构2011年合规与风险管理工作指导意见》第一条就开宗明义，提出了具体要求，要以“学指引、学制度、学流程”为重点，开展一次集中学习活动，促进员工深化合规意识，树立风险理念。高管人员要带头学习调研，学会运用全面风险管理理念指导工作。
合规文化建设：案件防控重要保证
一是合规文化建设是内部控制环境的重要内容，是案件防控的基础条件。
实践证明，文化是行动的先导。一个合规文化建设步子快的行社，领导重视程度高，员工防控意识强，案件防控的效果就好。一个合规文化建设步子慢的行社，领导重视程度相对就低一些，员工防控意识就差一些，违规事故、案件苗头、风险隐患就会多一些。
二是合规文化建设是风险管理文化的重要内容，是防范操作风险、信用风险及其他风险的必要保证。
三是合规文化建设是案件治理长效机制建设的重要内容。案件治理不能依靠“运动式”的检查和“突出式”的活动，要做到常态化、持久性，必须依靠机制、依赖文化。只有建立合规文化，才能真正实现案件防控治理的最终目标。
（三）安徽农金合规文化建设主要内容
安徽农金合规文化建设的“三个理念”
1.“合规创造价值”的理念
2.“合规从高层做起”的理念
3.“合规人人有责”的理念
《商业银行合规风险管理指引》第六条规定，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
安徽农金合规文化建设的“三个体现”
1、合规文化要体现“诚信相约、共谋发展”的“八字”理念。“诚信相约、共谋发展”。这是安徽农金企业文化的理念，也是合规文化的核心价值。
2、合规文化要体现“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的“十字”行风。
3、合规文化要体现“打基础、抓规范、提素质、促发展”的“十二字”工作主线。
安徽农金合规文化建设的“四个误区”
误区一：合规“碍手碍脚”，制约健康发展。
误区二：合规“繁文缛节”，降低工作效率。
误区三：合规“增加成本”，影响经营效益。
误区四：合规“重在结果”，其他可有可无。
误区一：合规“碍手碍脚”，制约健康发展
错误认识一：只要不违法，无论做什么都可以
正确认识一：对法律的遵循是最低的标准，对规制的遵从是更高的标准，对操守的遵从是最高的标准
错误认识二：人家在那么干，我们也可以那么做
正确认识二：正确的做法要学习，违规的捷径要放弃。凡是“禁止性规定”，就要严格遵守，认真执行。不能以改革的幌子去踏雷区，不能以发展的借口去闯红线。
错误认识三：合规主要就是订制度、搞培训、做宣传
正确认识三：合规是行社一项核心的管理活动，是一项系统的复杂工程
误区二：合规“繁文缛节”，降低工作效率
错误认识一：合规会助长“多做多错、少做少错、不做不错”的消极态度
正确认识一：既要做事，又要合规；既要正确地做事，又要做正确的事
错误认识二：合规什么都去管，什么都没有效率可言
正确认识二：合规是提高效率的一个基本前提，也是一个必要保证
错误认识三：合规是创新的“最大克星”，违规是创新的“主要形式”
正确认识三：只有合规才能成就创新，只有创新才能推动合规
误区三：合规“增加成本”，影响经营效益
错误认识一：合规增加了人员、资源和成本
正确认识一：合规创造价值，违规制造祸端
错误认识二：合规与企业追求利润的目标相矛盾
正确认识二：在合规前提下的利润，才是合理的利润、真正的利润、放心的利润
假如全员、全程合规，就不会产生由违规滋生大量的坏账。有研究表明，部分员工的工作是不产生效益的，正是违规产生的坏账，让我们要用真金白银的利润，去弥补损失和漏洞。
错误认识三：合规与经营，永远是一对矛盾
正确认识三：合规促进稳健经营，合规保障健康发展。
误区四：合规“重在结果”，其他可有可无
错误认识一：合规只注重结果。只要最后的工作成果或成果的最终形式是合规的，在方法上可以“灵活一点”，在过程里可以“宽松一点”，在执行上可以“弹性一点”。
正确认识一：合规既要注重结果、又要注重过程，甚至过程比结果更重要。比如，在实现监管指标上，就要防止月末、季末“冲时点”；在标准基层行社创建验收上，就要防止“突击创建”，一时光鲜；在授权审批、业务创新上，防止“先上车、后补票”。
误区四：合规“重在结果”，其他可有可无
错误认识二：合规只注重内容。只要内容是合规的，一切都是合规的。
正确认识二：合规注重内容，也注重形式。
一是内容体现于形式。如检查经常发现，研究重大事项不作会议记录、重要审批缺少签章手续、反映执制过程的各种登记薄不记载等等，过程无法验证、责任难以区分，合规的内容没有合理体现。
二是必要的形式，是合规的一部分。
业务记录的规范化、文件化，是合规成为常态、建立机制、走向成熟的标志之一。
错误认识三：合规只注重“对事”。
正确认识三：合规注重“对事”，又注重“对人”。一是人的因素，包括合规的意识、观念、态度、认知和违规的动因都是关注的重点；二是在对违规事件处理时，包括对“人”的教育和处理，不能搞下不为例；三是根据舞弊“三角形理论”，关注员工可能舞弊的机会、压力和自我评价三因素，是防范案件风险、合规风险的重要内容。如很多老员工、优秀员工的出现违规甚至案件，就是由于对“激励不满意”，自我评价与其付出或所得不对称，从而产生消极思想乃至极端行为。所以要同时关注违规的主体因素和客体因素。
（五）安徽农金合规文化建设的实现途径
1.宣传渗透
一是实施企业文化渗透方案
二是通讯报道、信息调研、专栏专刊、简报板报
三是合规口号、标语、展板、文化墙
四是征文、演讲、比赛、竞赛、测试
五是其他员工文化活动
2.教育培训
五项内容，包括新员工从业知识培训、业务知识与技能培训、合规与风险管理知识培训、思想道德与职业操守培训、党建培训等。
四个层次，省联社教育培训（合规大讲堂、系统外训、考察学习等），行社教育培训，基层行社教育培训（月会、周会、晨会“三会”学习制度等），员工自我培训、学历教育、后续教育等。
（五）安徽农金合规文化建设的实现途径
3.制度建设
制度建设要从规章制度、工作流程、岗位职责、职业操守、行为准则等五个方面入手。
（1）立规在前，首先要建立和修订制度，每项业务活动、新产品都要有“规”来规范和约束；
（2）知规重要，员工必须学习和熟悉制度，部分违规源于“无知”（不学规、不知规、不懂规）；
（3）合规至上，体现执行力，自己带头执行制度，还要监督上、下游岗位执行制度；
（4）违规必究，对违规要问责，维护“规”的严肃性，增加违规成本；
（5）有规必评，对“规”的执行检查和后评价，及时修订和改进，淘汰“恶规”，建立“良规”。
（五）安徽农金合规文化建设的实现途径
4.案件警示
一是案件通报与分析
二是典型案例教育
三是警示教育，如到农场监狱接受服刑人员现身说法等警示教育
四是参观学习，如参观公检法司和纪检机关惩治与预防犯罪、反腐倡廉等展览。
5.诚信举报
内部员工诚信举报，是走群众路线，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为；实行正向激励，充分保护举报人；发挥员工信息优势，在一般报告路线之外，为员工提供检举、揭发、避险的机会，防止内部控制失效，防止出现窝案，防止共谋风险，防止重大风险事件。
6.合规考核
对员工和管理岗位人员进行考核，增加合规与风险考核权重。
合规指引第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
7.奖惩激励
合规指引第十六条规定，商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究。
二、全面风险管理与案件防控治理
（一）什么是全面风险管理
（二）风险管理机制建设的内容
（三）风险管理机制建设的路径
（四）构建案件防控长效机制
（一）什么是全面风险管理
所谓全面风险管理，是指对整个行社内各层次的业务单位，各种风险的通盘管理。这种管理要求将信用风险、市场风险、操作风险等其他风险以及隐含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
1、全面风险管理最新监管要求内容之一
《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》,（2009年12月）
是今后一段时期指导各行社风险管理机制建设的基础性、纲领性文件。
《中国银监会办公厅关于印发〈农村中小金融机构风险管理机制建设指引〉贯彻实施方案》（2010年），分类制定风险管理机制建设的中长期战略规划，逐步完善风险管理机制。要求把风险管理机制建设，作为农村合作金融机构一项基础性、系统性、全局性工作抓紧抓实抓好。
2、全面风险管理最新监管要求内容之二
今年3月，《农村合作金融机构2011－2013年风险管理提升规划（征求意见稿）》的精神：
1.推进全面风险管理机制建设
2.加快化解高风险机构风险
3.明确主要监管指标提升目标
农村银行：资本充足率达到10.5%，杠杆率达到4%，拨备覆盖率达到150%，拨贷比达到2.5%，不良贷款率降到4%以下，流动性指标符合监管要求。
信用联社：在2013年达到基本监管标准，即资本充足率达到8%以上，不良贷款率达到6%以下，拨备覆盖率达到100%以上，力争用5年左右时间全面取消资格股。
3、全面风险管理最新监管要求内容之三
今年5月3日，《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2010】44号）将对银行业的风险管理产生重大影响。
1.提高资本充足率监管标准。明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。逆周期资本监管框架包括:2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达标。
2.建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足。
3.改进流动性风险监管。建立多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。新的流动性风险监管标准和监测指标体系自2012年1月1日开始实施，流动性覆盖率和净稳定融资比例分别给予2年和5年的观察期，于2013年底和2016年底前分别达标。
4.强化贷款损失准备监管。建立贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准。贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于2.5%，拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。新标准自2012年1月1日开始实施，非系统重要性银行，监管部门将设定差异化的过渡期安排，并鼓励提前达标：盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标。
（二）风险管理机制建设的内容
各行社风险管理的目标：
1.确保持续发展，将风险管理纳入各行社整体发展战略，通过风险管理促进发展战略的实现。
2.确保审慎合规经营，严格遵循有关法律法规，符合监管要求。
3.确保风险可控，在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。
各行社风险管理应当遵循以下原则：
1.全面性原则。风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。
2.适应性原则。风险管理与机构的经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理的成本实现风险管理目标。
3.独立性原则。风险管理的机构、人员和报告路线应单独设置，对业务职能予以制衡。
4.融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以风险管理推动业务稳健发展，确保机构价值的长期提高。
全面风险管理体系的主要内容：
1.积极完善风险管理组织架构；
2.全面风险管理体系建设的九大任务。
全面风险管理体系建设九大任务
1、风险管理内容由授信业务风险防范为主向全面风险管理过渡，重视信贷、市场、操作、流动性、法律、合规、声誉等各类风险的综合治理；
2、风险管理方式由注重事后处置向事前预警、事中控制和事后处置相结合转变，推进风险管理关口前移；
3、风险管理范围由多级分散管理向各农村合作金融机构统一管理转变，同时省联社将在全省范围内对所面临的各类共性的风险进行统一衡量、评估、风险预警或风险提示；
4、风险管理重点由强调风险防范向构建风险管理和风险经营的体系转变，完成风险管理战略、偏好、构架、过程和文化的统一，建立新型的风险管理机制；
5、风险管理技术由定性分析为主向定性、定量分析相结合转变，强调风险管理的客观性和科学性；
6、风险管理文化由风险与发展的相对对立向风险与发展的和谐统一转变，保证风险管理措施与业务发展相协调，建立风险可承受范围内的业务发展目标；
7、风险管理考核内容由单一的、独立的业务发展或资产质量指标为主向核心竞争力与抗风险能力综合考核转变，发挥薪酬绩效的推动作用；
8、将党的建设融入法人治理机制，全面加强党的组织建设、能力建设、作风建设，层级管理，逐级问责，以纪律监察手段约束、惩戒各级领导干部和各层级员工的道德风险等；
9、建立与风险管理体系相适应的系统理念、组织架构、责任体系、制度保证和考核奖惩机制，使风险管理真正成为一种组织责任。
（三）风险管理机制建设的路径
1.统一思想认识
全面建设风险管理机制是农村中小金融机构建立防范风险长效机制、提升核心竞争力的根本措施，是转变经营
机制、向产权明晰和经营有特色的现代金融企业迈进的必经之路。
要充分认识到风险管理机制建设的重要性和战略意义，切实依照《指引》的要求，把思想和行动统一到银监会、省联社和各行社的总体部署和要求上来，进一步增强建立风险管理长效机制的责任感和紧迫感，提高贯彻实施《指引》的自觉性和主动性，精心组织，周密安排，确保实现经营机制的转换，从根本上提高经营管理水平。
2.强化组织推动
为确保《指引》的顺利贯彻实施，各行社要在3—5年内按照“梳理—规划—建设—提高”的路径，分类规划、梯次建设，实现全面建设风险管理机制的目标。
各行社应成立风险管理机制建设领导小组及办公室。在省联社指导下，制订切实可行的实施方案，分解、细化工作任务，明确各项工作的牵头与协办部门，定期总结，将工作进展情况及时上报省联社。
要建立制度、狠抓落实，按步骤、按要求、按规定时间，组织贯彻实施《指引》工作，并及时报告工作进展情况。
3.明确分阶段工作目标
各行社应对照《指引》提出的风险管理机制建设的内容，首先对现有风险管理状况进行全面梳理，在此基础上，农村银行机构按3年、农村信用社按5年统筹制订风险管理机制建设的中长期规划，明确各年工作任务与目标。
第一阶段目标（2010—2011年）初步建立风险管理组织体系，确立风险管理战略和政策，搭建风险管理制度体系，完成授信、会计出纳、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展风险管理文化建设工作，建立完善考核问责制和薪酬激励机制等。
第二阶段目标（201l—2012年）重点完善各项业务流程和风险管理运行机制，提高风险识别、评估、计量与管理的水平。全面改造股权结构，完成风险管理组织体系建设。尝试引入信用风险内部评级初级法和经济资本管理，完善操作风险管理机制，建立压力测试情景模式，完成管理信息系统建设等。
第三阶段目标（2012—2014年）进一步完善风险管理组织架构和风险管理政策体系，优化风险管理模型工具，逐渐推广信用风险内部评级法，建立与本机构业务相适应的市场风险管理体系，健康良好的风险管理文化在全行（社）得到切实执行。
农村银行机构在2012年底，农村信用社机构在2014年底基本按照现代金融企业制度建立全面风险管理机制。
4.当前重点之一：抓紧研究和部署风险管理机制建设工作
要实行风险管理机制建设“一把手”负责制，认真落实风险管理机制建设领导小组责任，按季召开一次风险管理专题会议，按照省联社统一部署，全面细化风险管理机制建设规划，尽快确立风险管理政策，将风险管理机制建设作为长期的重点工作任务抓紧落实。
5.当前重点之二：规范授权制度，加强风险管理队伍建设
规范和完善授权制度，以书面授权书的形式确定对董（理）事长、高级管理层、业务部门、分支机构、岗位和工作人员的授权。
加强风险管理队伍建设，建立主要风险岗位人员准入与退出管理制度。
着重加强风险管理的条线独立性和专业性。
6.当前重点之三：加快建立风险管理岗责体系和制度体系
尽快建立岗位风险管理职责体系。要定期按照业务流程逐环节、逐岗位的对各项规章制度进行清理，补充和完善缺失、滞后的制度，逐步完善覆盖所有业务、所有环节、所有岗位的制度体系。全部岗位的职责说明书、授权书。
尽快建立包括风险管理考核制度、员工合规积分考核制度和风险管理责任追究办法在内的风险管理制度体系。从今年起，要制定规范化的风险管理考核规则和程序，合理设置合规与风险管理的考核权重，逐步实行风险绩效评价与考核，客观公正地评价各单位和员工在风险管理、改善风险状况方面的工作成效。
建立严格的风险管理责任追究办法，实行全面严格的风险事件问责制、风险事故连带责任追究制度。
对各项业务进行定期或不定期的检查，对道德风险实行“零容忍”，增加违规成本，强化各项风险管理制度的执行力。
7.当前重点之四：
加强风险管理科技支撑和配套机制建设
结合案件防控治理、合规建设、“标准行社总部”及“标准基层行社”创建等重点工作，为风险管理建立相应的配套机制。
要按照“稳固基础、重点突破、健全机制、全面提升”的工作方针，制定和实施本行社2011－2013年风险管理稳
固提升规划。
（四）构建案件防控长效机制
1、防范案件风险作为特殊的风险类型，是当前行社风险管理机制建设的首要前提，是构建全面风险管理体系的当务之急
就农村合作金融机构整个现状而言，风险防控工作还处于启蒙阶段，漏洞到处都是，风险无处不在，大案要案不仅过去有，现在有，在今后相当长的一段时间内仍然会不断发生，或者说不是没有“案件”只是我们没有“发现”，因此加强风险防控体系的建设迫在眉睫。
在组织领导推动上，要落实省联社提出的“345”案件防控框架。即：
办事处“三个一”：每月开展一次内控突击检查、召开一次案件防控专题分析会、形成一份案防分析报告；
法人行社“四个一”：每月开展一次非营业时间突击查库、一次内控执行情况抽查、一次审计监察安保专题会议、印发一个内控执行情况通报；
基层行社“五个一”：每月开展一次查库、一次业务真实性检查、一次内控执行检查、组织一次专题学习、开展一次交心谈心活动。
2、防范案件风险，要以贯彻实施《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》为契机，树立全面风险管理理念，构建风险管理三道防线，建立案件防控的长效机制。
一要将风险管理机制建设，作为本行社一项基础性、系统性、全局性工作。
二要按照“梳理－规划－建设－提高”四步曲，分类制定风险管理机制建设的中长期战略规划，逐步完善风险管理机制。
三要构建风险管理“三道防线”，作为防控案件风险的制度保障。
3、加强合规与全面风险管理文化建设，建立良好的案件防控环境。
一是合规与风险管理理念要与时俱进。在宏观调控下，防止业务发展冲动进行“违规经营”，打“擦边球”。要通过调整发展模式、业务结构来提高经营质量，做实利润，降低风险，不单纯是做大规模。
二是加强对全面风险管理的教育培训，培养员工的正直与诚信的职业操守，提高员工的忠诚度和向心力，从源头上防控案件。
三是建立“规制至上”的合规文化、“风险为本”的风险管理文化，营造良好的案件防控环境。当前，全员合规、主动合规、合规创造价值等合规理念没有真正形成；合规风险管理意识不强，合规缺乏执行力、纠错力，不能落实在具体的行动中。合规文化没有深入人心，融入企业文化的精髓，还是浅层次的建设，停留在口号、标语、宣传的初始阶段。
4、采取有效的风险控制管理措施，防范案件风险
一是结合双建工作，加强基础规范工作。
合规是防范案件的关键。当前，案件风险隐患时有发生，违规操作是案件滋生的主要温床。而案件风险表现形式多样化，违规操作成因多样化，相互交织和影响。
加强基础工作。推进标准基层行社创建、标准行社总部创建。
二结合全面风险管理，运用风险管理的新方法、新技术、新举措，来防范风险。
风险管理机制建设乏力与案件防控手段乏术的现象并存。新形势下的案件防控，“老方法”不管用，“新方法”不会用；新的业务领域和技术手段中的案件风险没有充分识别和发现，已经识别的案件风险没有有效防控和缓释。有的案件风险没有识别、没有发现、没有报告。
三是结合流程建设和制度建设，建立基于流程的风险管理。
着重抓好业务梳理、流程梳理。流程“四要素”，岗位职责、操作规范、合规要求、风险要点。既要做正确的事，又要正确地做事。
着重抓住五个“W”：即“where”（高发部位在哪里）；“who”（谁有可能违规或作案）；“way”（违规、作案手段和教训）；“what”（应针对性地整改什么）；“when”（具体分条分段的整改时间）。
再好的规章制度如果不去执行，也会形同虚设。所以，要着重抓好制度梳理和执行。制度问题带有根本性、全局性、稳定性和长期性，它在规范员工经营行为，提高高管层的工作水平和防范经营风险能力中发挥极大的作用。因此，我们必须认真学习制度，真正理解和掌握制度的精神实质。
三是结合流程建设和制度建设，建立基于流程的风险管理。
着重抓好业务梳理、流程梳理。流程“四要素”，岗位职责、操作规范、合规要求、风险要点。既要做正确的事，又要正确地做事。
着重抓住五个“W”：即“where”（高发部位在哪里）；“who”（谁有可能违规或作案）；“way”（违规、作案手段和
教训）；“what”（应针对性地整改什么）；“when”（具体分条分段的整改时间）。
再好的规章制度如果不去执行，也会形同虚设。所以，要着重抓好制度梳理和执行。制度问题带有根本性、全局性、稳定性和长期性，它在规范员工经营行为，提高高管层的工作水平和防范经营风险能力中发挥极大的作用。因此，我们必须认真学习制度，真正理解和掌握制度的精神实质。
五是结合风险点及“九种人”排查。
加强对要害岗位的管理，对每个员工要做到“五个关注”，对要害岗位人员要加强思想教育，对要害岗位的人员要及时报告，并及时采取措施控制风险。即知道员工住址、电话、婚姻状况、家庭成员；关注员工及家庭成员是否涉黄、赌、毒和经商办企业；关注员工的业余生活方式；关注员工的社交圈；关注员工的经济状况。
5、强化高管人员自我约束，践行职业操守
强化自我约束：要求员工做到的，我们首先做到。高管层首先要管好自己，作出表率。只有带头合规，才能不令而行，无声胜有声；只要带头违规，就是一个小行社的大灾难。
根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，高管层的一般从业操守9条：
1.知法守法，实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。
2.规范操作，认真执行上级指令。
3.公平竞争，格守“客户自愿”原则。自觉抵制不正当竞争手段。?
4.客户至上，诚实守信，优质服务。
5.热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。
强化自我约束：要求员工做到的，我们首先做到。高管层首先要管好自己，作出表率。只有带头合规，才能不令而行，无声胜有声；只要带头违规，就是一个小行社的大灾难。
根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，高管层的一般从业操守9条：
1.知法守法，实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。
2.规范操作，认真执行上级指令。
3.公平竞争，格守“客户自愿”原则。自觉抵制不正当竞争手段。?
4.客户至上，诚实守信，优质服务。
5.热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。
6.遇到利益冲突，主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。
7.投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。
8.自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。
9.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱。
高管层是高级管理人员，职业崇高，要求也从“高”。根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，高管层的特别从业操守6条：
1.认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。
2.忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。
3.以身作则，自觉遵守本指引并承担组织本行社从业人员遵守本指引的责任。
4.知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。
5.适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。
6.细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵守。
篇五：合规文化的特点
合规文化建设的心得体会
开展合规大讨论活动以来，我认真学习了相关篇目,我深刻的认识到，合规是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式。下面,就这次学习的收获,我谈点我的体会:
今年以来，我行开展了合规文化建设活动，在这次学习活动期间,我依照上级下发的有关文件精神和活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识.现就此次活动的心得总结出几点体会,也是我对这次合规文化建设活动的一个理性的认识。
爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的.作为农行人,为了农行的前途,为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农行的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从事农行工作，这是我的职业,也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我认为只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实.所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务.所以通过这次活动，使我更深地了解到作为一个农行职工的为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，作为最基层的一名柜员，我深知工作的重要性，始终坚持要做一个“有心人"，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。我都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话.有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大
的员工严格执行,管中窥豹，时见一斑,规章制度的执行，不是要求某一人来执行的,而是要求一个集体相互制约、监督来实施的.
规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，千里始有道，对于规章制度的执行，就我的工作而言,从内部讲要做到从自身做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约，相互监督。坚持至始至终地按规章办事。只有这样,我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障.否则,再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，农行系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了农行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年金融业职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。因此我们既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严
格内部管理，是预防经济案件的保证.为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们工作的实际情况和特点,不断组织学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、单位互查等方法，及时发现和堵塞漏洞。让我们大家都行动起来，争做合规文化建设的标兵.
通过近一阶段的学习，我深刻的认识到,合规文化教育活动是在新的历史时期形成具有农村合作金融特点的教育方式，无规则不成方圆，家有家规，社有社纪，合规文化建设学教活动是在新的历史时期，形成具有农村合作金融特点的教育方式，以及与之相适应的管理制度和组织形式,是农村信用社信奉行和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农村信用社员工的价值准则、经营理念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动农村信用社改革与发展的坚强政治保证和组织保证.我认为,这次活动的开展，很及时，很必要。让我进一步认清了自己职责、净化了思想、提高了自身业务能力.通过最近的学习,我深刻的认识到.
“合规”包含着两个层次的涵义:
一是有一个“合格”的“规”，二是大家都去“符合”这个“合格的规”。
所以，首先一套优秀的制度体系是合规的基础.有了一套科学的制度、适用的制度，符合农业银行组织体系运行规律的制度体系,我们就能去更好地践行。当然,制度和规定有时和客户需求产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约。在柜面，我们会听到员工向不满我行制度规定的客户作出解释时,往往会告知这是我行的制度规定,虽然回答很明确,但还是缺了点沟通，造成客户对银行的不满.作为员工的我们当然要把握政策，规范操作，不能以人情代替制度；但是我们更需要从客户的角度出发,坚持以诚相待，以高效率和高质量的服务取得客户的信任。这就涉及到我们如何更好的去符合、去执行这个“合格的规”。这让我想到员工行为守则中“爱岗敬业”这一篇,作为农行的员工应热爱农行事业和岗位工作，爱护农行声誉，维护农行的形象和利益。我们在向客户作出解释时,有没有更多地从如何维护好农行的形象和利益的角度出发呢？作为农行员工，我们应有职业的自豪感，珍惜银行工作岗位,要把个人职业生涯与农行发展有机结合起来，始终保持奋发向上的精神状态。所以，要去符合、去执行好这个“合格的规”，员工的精神状态、工作质量很重要.我们农行正处于改革发展的关键时期，我们员工的精神状态如何,在很大程度上决定着我们工作质量的优劣，决定着我行的发展状况。状态良好，就会对工作有热情，对事业有痴情，就能成就一番事业；反之,则会庸庸碌碌,得过且过，甚至一事无成。特别是领导干部，如果状态良好，只争朝夕、埋头苦干，则会带领大家共同拼搏,乘势而上，取得发展；如果状态不佳，进取乏力，必定坐失良机，贻误发展。
恪守诚信，合规为本。合规文化建设就是把规章制度内化为员工道德信念和自觉行动，做到主动执行,主动合规。平凡的工作，忙碌的身影，我们唯有用更优质的服务创造更多的价值。
工行开展以“弘扬优良作风，促进依法合规,共建廉洁银行”为主题的专项学习，我认真学习了相关篇目，我深刻的认识到，合规是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式。下面，作为基层网点一线员工，就这次学习的收获，我谈点我的体会：
加强合规的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。简而言之,要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范.工行深刻的认识到这一点，并且紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识。我们网点对于工作中遇到的案例，善于检讨反省，利用身边发生的案例进行现身说法，使
自己印象深刻，且使每位同事始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。我们都知道,当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质，更好地适应业务提速发展的需要.作为一线员工，我们要认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,关注热点时事，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
我们是合规建设的主体,又是合规的实践者和创造者，没有我们广大员工的积极参与,合规文化建设无从谈起，我们在日常工作中，相互监督，相互学习，善于总结经验，积极的参与到合规文化建设的洪流中去。
篇六：合规文化的特点
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我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。
为什么同样的人会有这么大的差别呢
天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。
那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。
面对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自己的内心。
人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远;可以轻视自己，也可以庄严自我;可以人微言轻，也可以举足轻重;可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，满意是纲，放心为常，合规操作是保障。
什么叫合规合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩
序。我按照次序第12