《浅谈基层网点如何做好反洗钱工作(3000字)》 浅谈基层网点如何做好反洗钱工作目录浅谈基层网点如何做好反洗钱工作................................................下面是小编为大家整理的《浅谈基层网点如何做好反洗钱工作(3000字)》 ,供大家参考。
浅谈基层网点如何做好反洗钱工作
目录
浅谈基层网点如何做好反洗钱工作......................................................................................................1一、加强宣传教育，提升内部员工和公众的反洗钱意识..................................................................1二、完善内控管理制度
..........................................................................................................................2三、培育专业人才、强化反洗钱队伍..................................................................................................2四、认真执行客户身份识别制度的要求..............................................................................................2五、落实大额交易和可疑交易报告制度..............................................................................................2六、加强考核激励机制，提高员工反洗钱积极性..............................................................................2七、较少进行期货交易，利用期货资金账户过渡非法资金.............................................................2八、以同一期货合约为标的，频繁进行大致相同价位的双向操作..................................................3九、非法资金转入期货市场进行正常的交易潜伏后转出资金..........................................................3十、多个期货账户交易，通过利益实现非法资金转移。..................................................................3十一、通过期货交易的盈亏实现非法资金转移..................................................................................3反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家和人民群众利益的客观要求。作为身处金融一线的银行基层网点，在实际工作中担负着义不容辞的责任与义务。目前洗钱主要具备以下几个特征：对非法活动取得的钱财进行初期处置，通常是将黑钱存入银行；通过一系列复杂的金融交易，如银行转账、现金与证券的交换、跨国转移资金等，来掩盖非法钱财的真实来源，掐断查账线索；将资金转移回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。这时，犯罪收益就披上了合法的外衣，而公安机关就很难再追查到。正因为洗钱犯罪的这些特征，金融机构就很容易成为犯罪分子进行洗钱的主要渠道，因此金融机构必须主动承担起反洗钱的义务，采取一系列防范措施予以监测和阻止洗钱活动，维护金融安全，也能最大限度地保护银行和基层员工的切身利益，防范职业风险。然而在实际工作中，一些银行基层网点的反洗钱工作仍存在很多不足，经验缺乏，反洗钱意识高低不平，责任心不强，工作不力等，需要进一步加强和改进。基层机构如何做好反洗钱工作，我认为应做到以下几点。
一、加强宣传教育，提升内部员工和公众的反洗钱意识
对内持续加强业务知识培训，定期组织员工学习反洗钱相关知识，及时传达上级文件精神和规章制度，提高员工对反洗钱工作的认识性，掌握操作流程中的高风险环节，切实增强识别和防范各类案件的能力。对外加强宣传，通过形式多样的持续反洗钱宣传活动，向社会公众普及反洗钱知识，全面提升公众反洗钱意识，提高民众参与遏制、打击洗钱犯罪的积极性，共创稳定金融环境。
二、完善内控管理制度
将反洗钱工作纳入日常检查工作中，对反洗钱中重点风险领域、关键部位有针对性的开展监督检查，发现问题及时整改，有效提高反洗钱的工作水平。
三、培育专业人才、强化反洗钱队伍
目前培训多停留在法规学习和文件传递等形式，反洗钱人员大多没参加过系统的专业培训，应通过专业培训如加强与同业人员工作交流，聘请专业人士举办专题讲座等形式，培养反洗钱监测分析专业人士，有效识别和监控可疑交易，提升反洗钱人员操作技能；基层网点应加强反洗钱队伍建设，充实、配备反洗钱专职人员，保持反洗钱人员相对稳定，避免频繁更换。
四、认真执行客户身份识别制度的要求
加强对客户开户资料真实性和完整性的审查，做好客户信息维护，严格执行反洗钱制度要求，妥善保管客户身份资料，加强客户身份识别和客户信息维护，提高客户信息的完整性和真实性，把好反洗钱的第一道关。
真正做到“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。充分利用反洗钱系统，有效识别日常可疑交易明细分析，充分发挥主观能动性，充分开展尽职调查，提高可疑交易报告的情报价值。
六、加强考核激励机制，提高员工反洗钱积极性
针对反洗钱工作中发现的问题，辅以通报批评、经济处罚等手段进行考核，建立反洗钱约束机制，极高基层网点员工对反洗钱工作的重视程度。对反洗钱成绩突出的单位或个人给与表彰奖励，促进反洗钱工作的有效开展。
总之，基层网点是反洗钱工作的第一道防线，基层网点的反洗钱工作任重而道远，需要全社会的共同参与和重视。基层网点在日常工作中应紧紧围绕反洗钱工作要求和工作目标，严格执行监管和上级行反洗钱制度规定，加强工作领导，完善内部工作机制，为打击洗钱犯罪、维护金融稳定做出贡献。
七、较少进行期货交易，利用期货资金账户过渡非法资金
洗钱分子利用这种洗钱手法，主要是想以期货资金账户为幌子，制造非法资金来源于期货赢利的假象。其主要特征是，期货买卖交易量很少甚至没有，但资金账户进出的资金量却很大。这种洗钱手且洗钱效率非常高，资金清洗速度快。不过，由于账户的资金流与交易量之间缺乏合理的匹配，具有明显的异常特征，因而比较容易被发现。
八、以同一期货合约为标的，频繁进行大致相同价位的双向操作
这种洗钱手法主要是通过频繁进行期货交易，来掩饰非法资金的真正来源和性质。其交易有两个典型特征，一是以制造交易量而不是以赢利为目的，交易中往往包含许多令人难以理解的非合理性交易；二是洗钱分子在某一价位开仓后，一般会在短时间内以大致相同价位等量反向平仓，以规避价格波动风险，降低洗钱成本，提高洗钱速度。该洗钱手法由于夹杂了大量期货交易，从而大大增加了对非法资金的监测难度。
九、非法资金转入期货市场进行正常的交易潜伏后转出资金
这种洗钱手法较上述两种手法更加隐蔽，从期货交易本身几乎无法识别其本来面目。其主要特征是，资金来源不合法，但期货交易正常，且经过较长时间隐藏后才将资金转出。对这类洗钱行为，必须加大对其最初资金来源和性质的监测力度，特别是要加强客户身份和资金流量的比对分析。
十、多个期货账户交易，通过利益实现非法资金转移。
这种洗钱手法主要是通过设立多个期货账户，使非法资金通过期货交易在账户之间转移。其典型特征是，不同账户之间的交易基本呈对称关系，即甲账户先低价卖出合约再高价买入合约，或先高价买入合约再低价卖出合约，而乙账户则进行数量相等方向相反的交易，人为制造出甲账户大额亏损、乙账户大额盈利的局面，从而使甲账户的非法资金最终以乙账户的交易赢利出现，达到清洗目的。为了提高洗钱活动的隐蔽性，洗钱分子还可能采取“多对多”的账户交易模式，即甲乙双方同时出现多个账户，使账户间的对称关系变得更加复杂。此外，为了确保将非法资金输送到自己掌控的账户中，洗钱分子往往会选择交易清淡的品种进行操作，以避免其他市场交易者的干扰。
十一、通过期货交易的盈亏实现非法资金转移
其主要做法是，洗钱分子开立多个期货账户，在甲账户交易时，乙账户进行反向交易，在甲账户亏损的同时，乙账户获得相应的赢利，但甲乙账户并不直接发生联系，而是分别与正常的市场参与者按合理的价格进行成交。这种洗钱手法更具有隐蔽性，但洗钱成本相对较高，洗钱效率较低，因为洗钱分子难以保证甲乙账户的盈亏一定会按自己的预期进行，非法资金在账户之间的转移速度和效果不够理想。因此，洗钱分子为了提高成功率，也往往倾向于选择成交清淡或易于操纵的品种进行交易。
反洗钱工作在当下复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是维护金融诚信及金融稳定的需要，也是我们做好期货业务健康发现的需要。通过对以上常见的五种基本洗钱手法进行简要分析，可以看出，期货业金融机构应该加强客户的身份识别
制度，除了按照反洗钱有关规定要求登记客户的基本身份信息外，还应针对自身行业特点，增加一些如资金来源等其它开户信息。另一方面，应提高反洗钱工作人员分析和判断可疑交易的能力,提高从业人员的反洗钱意识，才能更好的遏制洗钱犯罪行为的蔓延，从而促进期货业反洗钱工作的开展。